Familii se luptă pe măsură ce ratele dobânzilor cresc

Ratele dobânzilor urmează să crească în continuare când Rezerva Bank of Australia se va întâlni săptămâna viitoare, mulți dornici să vadă cât de rău le va afecta buzunarele.

Nicola Alexander și soțul ei Bryan se numără printre cei care așteaptă să vadă ce se întâmplă.

Cuplul din Perth lucrează în weekenduri alternative pentru a-și plăti facturile și a-și hrăni cei trei copii, cu vârste cuprinse între 8 și 14 ani.

„Eu lucrez sâmbăta, iar el lucrează duminica… sacrificăm timp de calitate cu familia de gestionat”, a spus ea pentru NCA NewsWire.

Până de curând, familia avea un împrumut pentru locuință cu Keystart, cu cea mai mică rată a dobânzii de 4,36%.

Keystart este furnizorul de împrumuturi al guvernului din Australia de Vest care oferă împrumuturi pentru locuințe cu depozite reduse celor care nu pot îndeplini cerințele de depozit ale creditorilor tradiționali.

„Am avut un împrumut de capital propriu în care Keystart deținea 20% din proprietatea noastră, așa că, în mod realist, rambursările împrumutului s-au bazat pe 80%”, a spus doamna Alexander.

Deși știau că ratele dobânzilor lor sunt mai mari decât alți creditori, familia nu a avut niciodată probleme cu plata înapoi, dar când ratele au început să crească anul acesta, și-au dat seama că trebuie să își reevalueze situația.

„Cu ajutorul unui broker – și cu câteva creșteri ale ratei dobânzii mai târziu – ne-am consolidat toată datoria”, a spus ea.

„Acum deținem 100% și suntem cu aproximativ 900 USD pe lună mai bine în general.”

Doamna Alexander a spus că inflația și costul vieții sunt în creștere, dar veniturile lor au rămas efectiv aceleași, așa că familia era îngrijorată de finanțele lor.

„Bugetul nostru nu s-a schimbat pentru lucruri precum alimente, pentru că doar cumpărăm mai puțin în general”, a spus ea.

„Asigurările, tarifele și utilitățile au crescut dramatic și în majoritatea lunilor trebuie să cerem prelungiri de plată.

„În general, cred că suntem destul de norocoși. Întotdeauna am bugetat bine încă de la o vârstă fragedă și trăim în limitele posibilităților noastre.

„Dar dacă costul vieții continuă să crească în același ritm, este posibil să avem câteva ajustări mari de făcut”.

Directorul CBM Mortgages, Craig McDonald, a declarat pentru NCA NewsWire că mulți economiști se așteaptă ca rata de numerar să crească la 3,50% de la rata actuală de 1,85% în următoarele șase luni.

„Evident că am avut câteva creșteri de 0,5% în ultimele două luni și cred că va crește din nou cu 0,5% în septembrie, cu creșteri mai mici de 0,25% în ultimele luni înainte de 2023”, a declarat el.

Între timp, unii oameni care s-au angajat să acorde termene mici de doi ani încep acum să renunțe la aceste oferte.

„Vor trece de la o rată sub 2%, uneori chiar și la 1,69%, pentru a reveni acum la o rată variabilă care poate varia de la 3,79% la mai mult de 5%”, a spus McDonald.

„Este important ca clienții să-și contacteze brokerul sau banca înainte de a expira rata fixă ​​pentru a se asigura că nu fac parte din oferta standard de rată variabilă a băncii și că a fost negociată o reducere de la rata de bază a băncii, deoarece această diferență de reducere poate fi mai mare decât două procente în unele cazuri.

„Îți oferă, de asemenea, posibilitatea de a vedea ce se oferă de la alți creditori și te poate ajuta să negociezi cu banca ta cu privire la oferta lor de dobândă.”

Domnul McDonald a spus că majoritatea clienților optează pentru împrumuturi cu rată variabilă, deoarece diferența dintre ratele fixe oferite și rata variabilă este destul de mare.

Un purtător de cuvânt al Westpac a declarat pentru NCA NewsWire că banca nu a observat încă o creștere a numărului de clienți care solicită asistență pentru dificultăți.

„Dar monitorizăm situația cu atenție și ne extindem echipele pentru a sprijini mai bine clienții”, au spus aceștia.

„Clienții noștri au economisit bine în timpul pandemiei și mulți și-au constituit o rezervă financiară pentru a ajuta la atenuarea impactului creșterii ratelor dobânzilor.

„Majoritatea și-au acumulat capitaluri proprii în case din cauza creșterii prețurilor la locuințe și a rambursărilor împrumuturilor, două treimi sunt înaintea creditelor ipotecare și am observat o creștere a economiilor la conturile de depozit și de compensare a creditelor ipotecare.

„În același timp, piața muncii este puternică, iar șomajul rămâne scăzut, permițând clienților să continue să primească o sursă regulată de venit”.

Westpac se adresează, de asemenea, clienților care au tarife fixe mici pentru a discuta despre opțiunile lor.

„Pentru cei care au nevoie de sprijin suplimentar, echipa noastră de dificultate este pregătită să ajute cu o serie de opțiuni de asistență personalizate”, a spus purtătorul de cuvânt.

„Cel mai important lucru pe care îl pot face clienții este să ne sune cât mai curând posibil, astfel încât să putem lucra cu ei unu-la-unu.

„Uneori clienții se simt jenați să-și sune banca, dar cu cât știm mai devreme că există o problemă, cu atât mai repede vom găsi o soluție pentru a-i readuce pe drumul cel bun.”

Conform rezultatelor financiare anuale ale Commonwealth Bank of Australia, la sfârșitul lunii iunie a acestui an, 0,49% din creditele pentru locuințe erau restante, față de 0,64% anul precedent.

Un purtător de cuvânt al ABC a declarat pentru NCA NewsWire că banca îi ajută și pe cei care au rate fixe mici.

„Notificăm clienții cu 42 de zile înainte de expirarea ratei lor fixe pentru a le informa care sunt opțiunile lor, inclusiv reevaluarea împrumutului lor, împărțirea împrumutului lor pentru locuință astfel încât să fie parțial fix și parțial variabil sau trecerea la o ipotecă cu rată variabilă”, au spus ei.

„Oferim clienților noștri o gamă largă de materiale informative, inclusiv sfaturi despre cum să-și gestioneze cel mai bine împrumutul pentru locuințe în mediul actual al ratei dobânzii și instrumente precum calculatorul nostru de rambursare a împrumutului imobil.

„Dacă clienții au vreo îngrijorare, îi încurajăm să ne contacteze cât mai curând posibil pentru a vedea cum îi putem ajuta cel mai bine.”

Citiți subiecte conexe:banca de rezervă

.

Add Comment